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信用卡代偿“热”与“冷”

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2019-09-10 11:37:23

事实上,伴随着各种交友APP在市场上不断出现,以婚恋交友为幌子的网络诈骗时有发生。2018年11月下旬,浙江台州临海警方就在河北沧州摧毁一个网络交友诈骗犯罪团伙,捣毁诈骗窝点49个,抓获团伙成员279名,涉嫌诈骗五百多人,金额六百万元左右,其中大部分“女网友”竟然都是“挂羊头卖狗肉”的男士。

但业内也有声音认为,仅就单一的信用卡代偿业务来看,目前监管细则尚不明确,行业红利期未知。同时,代偿业务的息差空间较窄,尤其是在信用卡利率市场化的趋势下,代偿平台直接和银行比利率高低无疑没有优势,只能在客户上形成差异化竞争,例如瞄准服务信用卡次级客户,但这又将导致高风险定价。

截至目前,督查组建议立案处罚的5家企业,相关地方已依法全部立案,并对2家企业下达了行政处罚告知书。后续生态环境部将紧盯问题不放,督促地方依法对违法企业进行立案处罚,确保违法行为处罚到位、整改到位,并对该罚未罚、整改工作进展缓慢的地方予以通报。

为解决这一问题,不少平台已选择围绕整个“信用卡生态”进行拓展,如扩大经营范围,涉足账单管理、电商消费、现金借贷等业务,以增加利润增长点,同时,优化自身风控模型和差异化定价策略,并在全线上、智能化服务方面发力。

根据美国海军最新公布一段视频显示俄罗斯维诺格拉多夫海军上将号驱逐舰当时正在与美国海军“钱塞洛斯维尔”号巡洋舰同向行驶,美国海军用视频记录设备拍摄了俄罗斯军舰的武器、雷达、电子战系统和通信系统,而在直升机飞行甲板上几名身穿内裤、赤裸着上身晒日光浴的俄罗斯海军在视频中十分抢镜。

一组对比数据值得关注。一般情况下,商业银行信用卡分期的日息为万分之五,即年化18%,但目前部分代偿平台的利率却高达年化24%至36%,如附加手续费、服务费等,严重偏离了“让持卡人节省信用卡分期费”的初衷。

代偿服务的快速发展,一方面受益于我国商业银行信用卡发卡量的快速增长,一方面依托于持卡者消费信贷观念的日益普及。

但当下平台的资产质量却不尽如人意。截至2018年上半年,小赢卡贷91天至180天的逾期率为3.26%;2015年、2016年、2017年,维信金科3个月以上逾期率分别为10.5%、8.0%和8.7%。

此外,信用卡代偿用户的使用习惯表现为“小额短期”,代偿金额大部分低于1.5万元,其中3000元至6000元占比最大,借款期限通常为6个月,占比高达82.01%。

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按照蔚来方面的陈述,2019年4月20日,一辆ES8送修蔚来西安合作服务网点进行前挡风玻璃更换和前保险杠维修。由于以上报修项目不涉及整车底盘,该车未上台架进行底盘检测。维修服务于21日完成后,车辆停放在该服务网点停车场。

“由此可见,借款人在明知代偿平台利率高于商业银行信用卡分期利率时,仍选择使用代偿服务,说明其个人资信往往较低,一般属于信用卡的次级客户,或风险偏好较高。”某国有大行个人金融部相关负责人说。

位于越南首都河内市中心的文庙-国子监始建于公元11世纪,是越南古代最大的儒学教育中心与祭祀场所之一,其主要建筑奎文阁为首都河内市的标志。如今的文庙-国子监经常举办传统文化活动,吸引大量国内外游客前来参观,也是越南学生祈求考试顺利、拍摄毕业合影的热门地点。 新华社记者王迪摄

此外,2017年信用卡代偿的贷后余额规模约870亿元,对市场容量渗透率约为3.2%,整个行业仍处在能力建设的阶段,整体发展空间很大。

谁在使用“代偿”服务

火热的市场引发了人们对其背后客群的考察与研究——究竟是谁在使用信用卡代偿服务?他们的群体特征有哪些?金融偏好有何特点?

讲棋嘉宾:彭荃七段、管若寒5段

可能有人会说,既然是皆大欢喜的事,这不是再容易不过的选择吗?仔细琢磨一下,还真不是那么容易。以灯笼为例,与每年买新灯笼相比,回收利用灯笼反而麻烦:把形状各异的灯笼摘下来,一一合上,清点数量,运到库房——这中间涉及诸多环节,长远看,从灯笼设计、选材开始,就要考虑后续回收,开发出对环境更友好的产品。

目前,我国的信用卡代偿服务平台正在快速涌现,如省呗、还呗、小赢卡贷、卡卡贷、替你还、小花钱包等。此外,腾讯公司近期也开始加码推广自己的信用卡代偿产品“微乐分”。

乌克兰对俄罗斯的最新制裁引发俄强烈不满。俄新社21日称,不少人认为,这一制裁与乌克兰即将举行的大选有关。俄议员采科夫表示,波罗申科清楚自己在本月31日举行的总统大选中没有获胜机会,因此准备在下台前进一步恶化两国关系。这是他最后的“歇斯底里”反俄行为。波罗申科执政近5年来,极尽所能地在经济和政治等所有领域摧毁两国联系。而俄议员冈扎拉表示,俄罗斯会就此次制裁采取针锋相对的回击。俄国家杜马议员什维特金甚至说,他已列出对乌克兰实施反制裁的名单。克里米亚议会第一副议长菲克斯则称,乌克兰的对俄制裁只会引起嘲笑。制裁越多,克里米亚经济反而发展得越好。就在西方和基辅加大对莫斯科实施制裁之际,克里米亚有两座电站投入使用,基础设施建设得到巨大发展。

但测评结果同时表明,各市县社会文明程度虽有不同程度进步,但平均得分为64.84分,得分前3名的市县,也未达到80分以上的良好水平,整体水平有待大幅提高;社会主义核心价值观宣传教育在氛围浸润、落细落小方面做得不够,有待深化拓展;居住小区、背街小巷环境治理问题仍很突出,一些市县背街小巷仍存在环境脏乱差的问题;主要交通路口闯红灯、乱穿马路等现象较多,部分主次干道、商业大街还存在“机非不分离”及违停现象。

那么,这其中的代偿市场份额有多大?艾瑞咨询发布的《中国信用卡代偿行业研究报告2017年》(简称《报告》)显示,按照信用卡生息资产规模估算,2017年信用卡代偿市场容量约2.71万亿元,预计在未来3年间将保持38.6%的年化复合增长率。

《报告》对这部分人群进行了详细分析,总体来看具有以下特征,即收入中等、男性用户占比高、本科生为主力、互联网金融接触频率高、与信用卡分期用户高度重合。

报道认为,更大的问题是,目前的状况可能只是“开始”。如果韩国人将被强征赔偿诉讼的被告新日本制铁、三菱重工等日本企业的资产变现,那么风波有可能上升到一个新的阶段。有分析认为,如果诉讼原告在5、6月份进行资产变现,日本政府将正式采取报复措施,韩国大企业也将进入受害射程范围。

另外,在不同地区和城市,线上生鲜消费均表现出很高增速,其中基础设施较完善的一线城市尤甚。从一定程度来看,不同地区普遍脱离了对基本消费品的关注,表现出对食品饮料、酒类、鞋靴、服饰等日常消费品的品质偏好差异较小,而对家居、汽车、3C、健康美饰等品质偏好差异更大。

中国人民银行数据显示,截至2018年二季度末,全国信用卡和借贷合一卡发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%;全国人均持有信用卡0.46张;银行卡授信总额达13.98万亿元,环比增长6.40%;银行卡应偿信贷余额为6.26万亿元,环比增长7.83%。

除了资产质量,业内还对平台可能涉及的信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等风险提出了警示。

在陈盈盈的带领下,洞头先锋女子民兵连近年来发展渐成体系,不久前还荣获了“全国五四红旗团支部”称号。去年,该民兵连首次向全国招录新兵,近千人咨询,百余人应征。一系列的海霞红色旅游规划、海霞爱国主义教育、海霞基地打造,让“海霞”成为洞头品牌的代名词。(记者 王艳琼)

新闻回放:近日,由鞍钢钢绳公司研制的高性能柱状新型绳芯索道钢丝绳,成功应用到浙江溪口雪窦山景区和浙江千岛湖黄山尖景区的脱挂式索道,打破了国外对该领域的垄断。

近期,信用卡代偿服务“火了”——多家涉足该业务的互联网金融公司已于今年6月份至9月份先后赴香港或美国上市,此外,萨摩耶金服也已向美国证券交易委员会正式递交IPO申请文件。

“火热”的代偿市场

与中国唯一的政策性保险公司——中国信保牵手合作,紫金矿业在海内外主流金融机构的评信将得到升级,这将有效增强紫金矿业融资的能力并降低综合融资的成本,长远来看又使紫金矿业收购新项目的能力进一步增强。

一贷通相关负责人表示,一贷通更像是一个“连接平台”,承担着将海量用户的贷款需求与传统金融机构连接起来的任务。与传统的银行贷款模式相比,一贷通由于具备先进的互联网技术优势与数据支持,在反应机制上具有明显的速度优势。

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由此可见,信用卡代偿用户具有较重的金融属性,与其他互联网金融产品尤其是理财类产品用户具有较高的重合度。

从地域方面看,信用卡代偿用户多位于东部经济和教育发达地区,分布排名前五位的省份依次为广东、上海、北京、江苏、山东;从收入方面看,用户的个人平均月收入超半数集中在5000元至10000元,其中月收入在5000元至8000元的群体占比最高;从受教育程度方面看,本科生以高达67.7%的占比成为信用卡代偿业务的主力军。

在20世纪90年代的美国,CapitalOne公司首创让用户通过自己的平台还信用卡借款,并为其提供3个月至18个月不等的免息期或低息期,以低于当时传统银行一半的分期利率来获取客户。在此后近10年的发展过程中,受益于信用卡代偿模式的成功,CapitalOne从名不见经传的“小角色”成长为美国零售金融巨头。

对此,多家代偿平台负责人认为,CapitalOne起步之时也曾面临高逾期率问题,但经过足够的信贷数据积累后资产质量大幅改善。我国信用卡代偿业务实际发展较短,应给予其更多时间,使其不断验证、优化自身风控模型,为可持续发展积累经验。

我的问题和房地产有关,国家在推动扩大内需,前五个月全国房地产开发投资46075亿元,同比增长11.2%,增速比前四个月回落了0.7个百分点,比上年全年加快了1.7个百分点,全国商品房销售面积现在同比下降1.6%,商品房销售额同比增长6.1%。请问,这样来看是不是意味着去库存加快的同时,楼市也在进一步回暖?这样的话扩大内需是不是更有动力?谢谢。

中新网1月11日电 日前,大连海关一职员被举报有作风问题,并指其包庇协助走私、贪污受贿,引发关注。11日,大连海关在其官方微博表示,经专案组审查,管兆津有关行为已严重违反党的纪律。依据《中国共产党纪律处分条例》相关规定,大连海关党组研究决定给予管兆津开除党籍处分。

客人可以徒步前往Tunupa火山的火山口,检查令人毛骨悚然的洞穴木乃伊,帮助当地人收集盐或在星空下睡觉。很适合富裕的冒险家。

(原标题,云南玉溪打造新名片:从聂耳故乡和“云烟之乡”,向农村电商样板进化)

实际上,从成熟市场经济体的发展历程看,信用卡代偿业务早已不是新鲜事。

7月13日,“建设法治青海·巾帼在行动”暨“平安家庭创建”工作培训走进社区。西宁市四区三县妇联维权干部、市直市属各单位妇委会主任、妇女小组负责人、街道(社区)妇联专兼职干部120余人参加了培训。

这项研究表明,肥胖症和糖尿病患者免疫力的降低与其体内中性粒细胞的变化有关。中性粒细胞是一种免疫细胞,病原体在局部引发感染时,它们可迅速穿越血管内皮细胞进入感染部位。

从此前的“小荷才露尖尖角”,到如今的纷纷上市,信用卡代偿服务用较短的时间实现了高速发展,正在越来越深入地影响着我国消费信贷市场和信用卡市场。那么,其发展背后的逻辑是什么?哪些人在使用?发展前景如何?有无隐忧?

“如果对接P2P,这意味着代偿平台资金端的运行状况将直接影响P2P资产端的质量,对平台的风控能力提出了更高的要求。”上述国有大行个金部负责人说。

【环球时报综合报道】据《西澳大利亚人报》11日报道,今年51岁的南非潜水员雷纳·西姆夫在南非伊丽莎白港附近潜水拍摄鱼群时遭遇惊魂一刻,一条布氏鲸突然冲进他拍摄的鱼群中,张开大嘴捕食。西姆夫事后回忆说,当时他只感觉瞬间天昏地暗,上半身已完全进入鲸鱼口中,腰上似乎被什么东西夹住,承受到极大压力。

夏令时开始日期的更改引起了一些时间上的混乱。在2018年的10月15日前后,很多巴西人的手机显示时间提前自动更改为夏令时,为人们的生活带来了很多不便。

医师出租、出借、转让《医师执业证书》,无证行医,医疗机构买卖、转让、租借《医疗机构执业许可证》或《医师执业证书》,超出登记范围开展诊疗活动,使用非卫生技术人员从事医疗卫生技术工作,出具虚假医学证明文件等行为,均在严厉打击之列。

我国信用卡代偿业务的息差空间较窄,尤其是在利率市场化的趋势下,代偿平台直接和银行比利率高低无疑没有优势,只能在客户上形成差异化竞争。同时,应给予更多时间,使其不断验证、优化自身风控模型,为可持续发展积累经验——

9月29日,一家以“服务信用卡生态”为概念的互联网金融公司萨摩耶金服向美国证券交易委员会递交了IPO申请文件,并在招股书中宣布,计划在纽约证券交易所挂牌上市,拟募集8000万美元资金。

本报讯 近年来,我国宫颈癌、卵巢癌等女性恶性肿瘤的发病率和死亡率逐年攀升,且有明显的年轻化趋势,严重威胁女性健康。北京大学第一医院(北京大学妇儿保健中心)研究员、WHO妇儿保健研究培训合作中心赵更力主任近日在“2019爱你依旧——罗氏诊断女性健康计划”启动会上说:“妇科肿瘤并不可怕,治疗的关键在于‘早’,若能及早发现,癌症患者的生存率将会大幅提高,有的甚至可以实现治愈。然而,由于目前很多人对肿瘤认识不足,缺乏早期诊断和筛查意识,不少患者确诊时已处于癌症晚期,错过了最佳治疗时机。因此,提高女性的妇科肿瘤防治意识、定期进行妇科检查,对实现早诊早治至关重要。”

据统计,信用卡代偿用户人均持有3张信用卡,明显高于全国人均信用卡持有量(0.46张);代偿用户信用卡卡均授信额度为2.23万元,高于全国卡均授信额度(2.19万元)。

中新网1月7日电 据《欧洲时报》西班牙版微信公众号报道,近日,西班牙就业、移民及社保部大臣玛格达莱娜·瓦莱里奥宣布,西班牙政府在2019年的工作目标之一是彻底遏制自雇人士(华人俗称“老板居留”)打工现象。

隐藏风险需关注

此前,涉及信用卡代偿业务的维信金科、51信用卡已登陆港交所,小赢科技已登陆纽约证券交易所。

本周六晚22:00,中国首档城市魅力创拍节目《快乐哆唻咪》将来到承载着无数创业人梦想的深圳。本期节目中,三组搭档以“深圳 梦想家”为竞拍话题,用短视频创意来展现创业人士对梦想的热情与执着。著名导演、编剧卢正雨全新加盟搭档大张伟,他们会为观众带来怎样的精彩作品呢?

反观我国,信用卡代偿服务的发轫与发展均具有浓重的“本土化”色彩,资金来源、利率、风险控制、获客能力是四大核心议题,其背后的隐忧也需要关注。

此外,在信用卡代偿用户中,使用过网络理财产品的占比高达82.1%,使用过消费分期产品的占比高达78.4%,同时,分别有64.1%和62.4%的用户使用过互联网保险和网络借贷产品。

在习主席和普京总统的战略引领下,中俄两军关系持续保持高位运行,不断为两国全面战略协作伙伴关系充实新的时代内涵和安全内涵,不断为维护世界和平和地区稳定提供正能量。今年,中俄两军还将持续推进各领域交流合作,在高层交往、实战化训练、国际军事比赛等领域深入合作。

亨廷顿 资料图

从最核心的资金来源看,主要是银行和P2P两类,也包括信托、保险、消费金融公司、自有资金等。此外,部分代偿平台还与保险公司合作,对借款人的逾期资金进行兜底。

16时39分,科技人员在航天飞行控制中心发出实施近月制动的指令,嫦娥四号随即在距月面129公里处成功实施7500牛发动机点火,约5分钟后发动机正常关机。

萨摩耶金服旗下的“省呗”APP,正是一款典型的信用卡代偿平台。其运作逻辑简单来说就是,如果持卡人暂时没有足够资金还款、需要进行信用卡分期,互联网金融平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行,再向持卡人收取一定利息,但这一利率水平低于银行信用卡分期利率,由此为持卡人节省利息费用。

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